Die aktuelle Lage der Ratenkredite
Die Anbieter von Ratenkrediten können sich aufgrund stetig steigender Kreditvolumina zu den großen Gewinnern der vergangenen Jahre zählen. Ein Grund für die aus Sicht der Banken und Sparkassen positive Entwicklung liegt in der veränderten Wahrnehmung der Kredite durch Verbraucher. Wurden Kredite auf privater Ebene in der Vergangenheit in erster Linie zur Finanzierung von Wohneigentum eingesetzt, werden Ratenkredite heutzutage für Finanzierungen aller Art eingesetzt, da diese nicht zweckgebunden sind. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer die Kreditsumme im Grunde genommen für Anschaffungen jeglicher Art wie bspw. Autos, Möbel, Fernseher, Reisen und Ähnliches oder auch zur Ablösung einer bereits bestehenden Schuld verwenden können.
Die Verbraucher sehen vor allem die Vorteile, die mit der Aufnahme eines Ratenkredites verbunden sind. Hierzu zählt bspw. die Transformation der Ansparphase in eine Kreditrückführungsphase. Während die Ansparphase im Vorfeld einer Investition oder Anschaffung zu bewältigen ist, ermöglicht der Ratenkredit die Vorverlegung der Investitionstätigkeit in die Gegenwart. Im Gegenzug erklären sich Verbraucher bereit einen entsprechenden Schuldtitel zu tragen und Zinsen zu zahlen. Diese bewegen sich derzeit auf historischen Tiefstständen, was ein weiterer Grund für die gesteigerte Kreditnachfrage ist. So wurde der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), der wichtigste Einflussfaktor auf das allgemeine Zinsumfeld, als Reaktion auf die schwerste Wirtschafts- und Finanzkrise seit der Großen Depression in den 30er Jahren des 20. Jahrhunderts von 4,25 % auf nur mehr 1 % gesenkt.
Parallel hierzu sind die Banken und Sparkassen dazu übergegangen ihrerseits – mit einer gewissen Zeitverzögerung – die Zinsen auf Kredite zu senken. Obwohl fast sämtliche Banken und Sparkassen ihren Zins angepasst haben, sollte ein Kreditvergleich von Seiten der Verbraucher weiterhin obligatorisch sein, da sich die Konditionen von Kreditinstitut zu Kreditinstitut teilweise erheblich unterscheiden. Ein Kreditvergleich kann somit helfen Einsparpotential zu heben, welches bei einem Kredit mit entsprechendem Volumen bereits dann einen signifikanten Umfang erreichen kann, wenn die Zinsdifferenz marginal erscheint. Eine gute Möglichkeit, um sich als Verbraucher mit Interesse an einem Ratenkredit über die aktuellen Angebote und Konditionen zu informieren bietet das World Wide Web mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen. Diese zeigen kostenlos und unverbindlich eine Übersicht über die derzeit günstigsten Kreditangebote.
Mit in Kraft treten der neuen Verbraucherkreditrichtlinie haben die Ergebnisse von Kreditvergleichen deutlich an Aussagekraft gewonnen, da die Banken und Sparkassen nun nicht mehr nur allein mit ihrem absolut günstigsten Zinssatz werben dürfen. Die Kreditinstitute stehen nun vielmehr in der Pflicht die Höhe des effektiven Jahreszinses anzugeben, die 2/3 der Antragsteller bzw. Kreditkunden maximal zu zahlen haben. Dies kommt den Vergleichsportalen und damit auch den Verbrauchern zu Gute, da die Ergebnisse nun einen besseren Anhaltspunkt bezüglich der tatsächlichen zu erwarteten Zinslast liefern.
Trotz dieser Verbesserung sollten Verbraucher auch weiterhin nicht darauf verzichten sich verschiedene verbindliche Angebote zukommen zu lassen, um dann an Hand dieser Angebote schlussendlich den Ratenkredit mit den für einen persönlich günstigsten Konditionen ausfindig machen zu können. Selbst die Verbraucher, welche ihren Kredit auf jeden Fall bei ihrer Hausbank aufnehmen möchten, sollten sich alternative Angebote unterbreiten lassen, um in der Kreditverhandlung die eigene Position zu stärken. In der Regel sind die Banken und Sparkassen an einem Fortbestehen der Kundenbeziehung interessiert und daher in der Regel bereit, das eigene Angebot zu überarbeiten und ihrerseits ein Angebot mit verbesserten Konditionen zu unterbreiten.